Sai tutelare i tuoi interessi?

Dimensione: px

Iniziare la visualizzazioe della pagina:

Download "Sai tutelare i tuoi interessi?"

Pio Bello
5 anni fa
Visualizzazioni

2 Sai tutelare i tuoi interessi? Tutela Consumatore ti regala una guida pratica per scoprire come far valere i tuoi diritti e ti spiega perché richiedere il rimborso sulla cessione del quinto.

3 LA CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO I prestiti con cessione del quinto dello stipendio o della pensione sono finanziamenti a tasso fisso per i dipendenti pubblici e privati con contratto a tempo indeterminato. Questo tipo di prestito è detto cessione del quinto perché la rata mensile è trattenuta direttamente dallo stipendio mensile fino a 1/5 dell importo totale della busta paga, cioè il 20% dello stipendio valutato al netto delle ritenute. L importo della cessione può aumentare, solo per i lavoratori dipendenti, fino ai 2/5 dello stipendio grazie al prestito delega (il cosiddetto doppio quinto ). Poiché il prestito è garantito dalla cessione del quinto dello stipendio, la concedibilità dello stesso non dipende da eventuali problemi di credito passati del richiedente proprio perché, in virtù della forma tecnica della cessione, è il datore di lavoro a pagare l estinzione del finanziamento. E infatti suo compito pagare materialmente la rata al creditore, trattenendo l importo dalla busta paga del proprio dipendente. Oggi è possibile l accesso alla cessione anche da parte dei pensionati: in questi caso la scadenza del prestito non può però superare il novantesimo anno di età, anche se spesso le compagnie di assicurazione limitano il rischio assumendo prodotti con un massimo di 85 anni. La legge prevede che, al momento della sottoscrizione del contratto di cessione con la società finanziaria, si stipuli anche un assicurazione sui rischi vita ed impiego. Nel caso di rischio impiego l assicurazione ha diritto di rivalsa nei confronti del debitore, nei limiti del TFR maturato: il trattamento di fine rapporto viene infatti accantonato dall azienda in un apposito fondo e resta indisponibile per il debitore che accende il finanziamento; l assicurazione quindi è a vantaggio della sola finanziaria, non del dipendente. Nel caso di rischio vita l assicurazione interviene senza vantare diritto di rivalsa nei confronti degli eredi.

4 I fattori che influiscono maggiormente sui tempi di rimborso della cessione del quinto I tempi di rimborso della cessione del quinto! Un argomento che causa ansia a chi ne ha fatto richiesta. Una domanda che molti consumatori si pongono, infatti, è questa: Perché devo attendere così tanto prima di poter ottenere il rimborso? Ebbene, è necessario sapere che sui tempi per il rimborso incidono fattori esterni, ovvero indipendenti dal lavoro degli operatori. Nel nostro articolo vi spiegheremo tutti gli elementi da valutare in una pratica di rimborso. Ci teniamo a precisare, innanzitutto, un aspetto molto importante. Ogni rimborso di cessione del quinto può avere tempi differenti rispetto ad un altra pratica. Spesso, infatti, i consumatori si rivolgono a noi con domande del tipo: Come mai il mio amico è riuscito ad ottenere già il rimborso e io no?. Il paragone potrebbe essere fuorviante perché in ogni pratica entrano in gioco diversi fattori. Il rimborso può essere, infatti, richiesto sia sul rinnovo della cessione sia sulla sua estinzione. E già questa è una differenza importante. Inoltre, anche se si trattasse della stessa operazione, poniamo l estinzione, il pagamento del debito residuo potrebbe essere avvenuto in momenti differenti del proprio piano di rimborso del finanziamento. In genere, comunque, i tempi possono variare da un minimo di sei mesi ad un massimo di diciotto. Il primo scoglio da superare è l analisi della documentazione. Se il consumatore è in grado di fornire tutta la documentazione allora i tempi possono accorciarsi. In caso contrario, dovrà essere l azienda ad occuparsi di questo aspetto ed è naturale attendere un po di più. Anche il ricalcolo delle diverse voci oggetto di rimborso può richiedere tempi più o meno articolati. Lo step successivo consiste nell istruire la pratica, cui presumibilmente farà seguito l avvio della negoziazione con l istituto bancario. Tutte procedure che non si completano in pochi giorni. Non bisogna, però, disperare! Affidarsi ad una società esperta sui rimborsi della cessione del quinto è un assoluta garanzia. Significa, infatti, mettersi nelle mani di operatori esperti, in grado di portare avanti con successo la pratica e, laddove possibile, di accorciare anche i tempi per l ottenimento del rimborso.

Banca d Italia pubblica le soglie d usura per il terzo trimestre 2018 Banca d Italia ha reso noti i tassi effettivi globali medi (TEGM) e i valori medi dei compensi di mediazione riferiti al

I TEGM sono segnalati dagli intermediari alla Banca d Italia tenendo conto delle Istruzioni per la rilevazione e dei chiarimenti forniti dal Ministero dell Economia.

considerati usurari. I valori medi dei compensi di mediazione sono aggregati in tre categorie di operazioni; per essi la Legge n.

5 Banca d Italia pubblica le soglie d usura per il terzo trimestre 2018 Banca d Italia ha reso noti i tassi effettivi globali medi (TEGM) e i valori medi dei compensi di mediazione riferiti al primo trimestre 2018, rilevati ai sensi della Legge n. 108/96. I TEGM sono segnalati dagli intermediari alla Banca d Italia tenendo conto delle Istruzioni per la rilevazione e dei chiarimenti forniti dal Ministero dell Economia. I tassi segnalati, corretti per la variazione dei tassi sulle operazioni di politica monetaria, costituiscono la base per il calcolo dei tassi soglia, oltre i quali gli interessi sono considerati usurari. I valori medi dei compensi di mediazione sono aggregati in tre categorie di operazioni; per essi la Legge n. 108/96 non stabilisce una soglia ma prevede il reato di mediazione usuraria nel caso in cui gli oneri sostenuti risultino sproporzionati rispetto all opera di mediazione. I TEGM e i tassi soglia sono stati trasmessi dalla Banca d Italia al Ministero dell Economia e delle Finanze che, in data 27 giugno 2018, ha emanato il Decreto Ministeriale con le soglie di usura, valide fino al 30 settembre Fonte: Banca d Italia

6 Quanto mi costa la verifica? Ma è vero che anch io posso avere un rimborso? Nulla, se hai il contratto ed il conteggio estintivo, il controllo da parte dei nostri tecnici è completamente GRATIS. Il 92% dei contratti di cessione del quinto o delega di pagamento esaminati da TUTELA CONSUMATORE hanno il diritto ai rimborsi, ragione per cui, con molta probabilità anche tu potresti averne diritto. ATTENZIONE: E importante tenere in considerazione che si ha diritto a un rimborso per ogni cessione del quinto o prestito delega rinegoziati o estinti, per cui se hai rinnovato o estinto più di una volta, il diritto al rimborso è ancora maggiore e la cifra più importante. Ma quanto potrei avere come rimborso per le mie vecchie cessioni del quinto? Se non trovo più i contratti o i conteggi estintivi, perdo il diritto ai rimborsi? Cosa devo fare per verificare se ho il diritto al rimborso delle vecchie cessioni del quinto? La cifra varia in base all entità del contratto di cessione e al numero di anomalie presenti ma in moltissimi casi i rimborsi possono essere di varie migliaia di euro per ogni contratto. Assolutamente no. Su delega dell'associato, TU- TELA CONSUMATORE può farsi carico di reperire tutti i documenti necessari direttamente alla finanziaria per fare la verifica, e successivamente potrai avviare la procedura per richiedere tutti i rimborsi. Devi semplicemente rilasciare i tuoi dati a Tutela Consumatore ed essere il più specifico possibile. Non appena riceveremo la tua richiesta ti contatteremo nel più breve tempo possibile. Oppure puoi contattarci al numero verde

7 Se ho diritto al rimborso come devo fare per ottenerlo? Le strade sono sostanzialmente due: Opzione 1: Nonostante la normativa vigente tuteli il consumatore (art 4 co.3, d.lgs 28/2010) sarà tua reponsabilità: -reperire tutta la documentazione, -ricalcolare i costi, -verificarli con un perito, -istruire la pratica, -dare mandato ad un avvocato specializzato in materia, -attendere per diversi mesi un riscontro dalla controparte. -Procedere ad un ricorso in caso di risposta negativa. Opzione 2: Ricevere il supporto di consulenti, appoggiandoti alla nostra società che si avvale di esperti tecnici e legali. RICORDA: il nostro compenso è salvo buon fine, solo a rimborso ottenuto, riceveremo la percentuale stabilita sulle spese di istruzione della pratica.

8 Contattaci su facebook Tutela Consumatore - leader nei rimborsi sulla cessione del quinto Chiama il numero verde

Documenti analoghi

Comunicato Stampa DIFFUSO A CURA DEL SERVIZIO SEGRETERIA PARTICOLARE DEL DIRETTORIO E COMUNICAZIONE Roma, 28 giugno 2018 La Banca d Italia pubblica i

Comunicato Stampa DIFFUSO A CURA DEL SERVIZIO SEGRETERIA PARTICOLARE DEL DIRETTORIO E COMUNICAZIONE Roma, 28 giugno 2018 La Banca d Italia pubblica i tassi effettivi globali medi (TEGM) e i valori medi