FOGLIO INFORMATIVO MUTUO SANTANDER PRIVATE BANKING

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO SANTANDER PRIVATE BANKING Redatto ai sensi della Delibera CICR del 4 marzo 2003 e del Titolo X Capitolo 1 delle Istruzioni di Vigilanza per le Banche Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari e successive modifiche. SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA Santander Private Banking s.p.a. Società a socio unico Sede legale: Via Senato 28, Milano Tel.: Fax: Sito internet: [email protected] Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander S.A. Codice Fiscale e Partita IVA Codice ABI Iscritta all albo delle Banche presso la Banca d Italia al n Iscritta al Registro delle Imprese di Milano, numero Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia OFFERTA FUORI SEDE TRAMITE PROMOTORE DIRETTO Promotore Cognome e Nome Indirizzo Recapito telefonico Indirizzo di posta elettronica Numero di iscrizione all albo SEZIONE II CHE COS E IL MUTUO? Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso d interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri d indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Altri rischi Per il Mutuo a tasso variabile è prevista l applicazione del tasso minimo fino a un massimo del 3,00%. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca. 1/5

2 SEZIONE II CHE COS E IL MUTUO SANTANDER PRIVATE BANKING? Il Mutuo Mutuo Santander Private Banking è un finanziamento a medio-lungo termine finalizzato esclusivamente all acquisto e alla ristrutturazione di immobili ad uso residenziale prima casa, dedicato a persone fisiche residenti in Italia. La concessione del Mutuo Santander Private Banking è condizionata all accettazione da parte del Cliente della domiciliazione presso la Banca di minimo 3 utenze e la canalizzazione dello stipendio. SEZIONE III PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO? - Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) DURATA IMPORTO EROGATO PARAMETRO INDICIZZAZIONE (03/06/2013) 1 VALORE PARAMETRO AL 03/06/2013 SPREAD MAX TASSO NOMINALE MAX PERIODICITA' RATA IMPORTO RATA MENSILE (IN ) TAEG TAN 30 ANNI Euribor 1 mese 0,113 7,00 7,113 mensile 689,4 7,66 7,35 30 ANNI Euribor 3 mesi 0,2 7,00 7,200 mensile 695,3 7,75 7,44 30 ANNI Euribor 6 mesi 0,299 7,00 7,299 mensile 702,0 7,86 7,55 30 ANNI Euribor 12 mesi 0,478 7,00 7,478 mensile 714,2 8,05 7,74 30 ANNI BCE 0,5 7,00 7,500 mensile 715,7 8,07 7,76 15 ANNI IRS 15 Y 2,203 6,00 8,203 mensile 983,9 8,91 8,52 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo (anche in caso di preammortamento) Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile COSTI 70% del valore di perizia dell immobile A tasso variabile fino a 30 anni A tasso fisso fino a 15 anni Durata minima: 1 anno Tasso variabile: Euribor 1mese/3mesi/6mesi/12mesi+ 7% Tasso fisso: IRS di periodo + 6% TASSI Parametro di indicizzazione - Euribor (Euro Interbank Offered Rate tasso interbancario per lo scambio dei depositi in Euro) a uno, tre, sei o dodici mesi rilevato il primo giorno lavorativo del mese, e successivamente pubblicato sui principali quotidiani economici nazionali, revisionato mensilmente il primo giorno lavorativo di ogni mese - IRS (Interest Rate Swap - contempla lo scambio di interessi calcolati su un determinato ammontare prefissato, chiamato nozionale) di periodo rilevato il giorno della stipula del contratto di finanziamento - Tasso BCE: Il tasso di interesse è pari alternativamente al tasso di rifinanziamento principale BCE per valuta data di stipula e successivamente variabile ogni 3 mesi/6 mesi, pubblicato, di norma, sul sito della Banca Centrale Europea ( Spread - Tasso variabile: 7,00% - Tasso fisso: 6,00% Tasso di mora Tasso di interesse debitore + 5% Tasso minimo 3,00% (solo per mutui a tasso variabile) 1 I parametri di riferimento utilizzati sono rilevati alla data del 09/05/2012. Calcolato includendo spese di istruttoria di Euro 200, spese di perizia pari a ad Euro 272,25 (al 01/06/2013 il costo di una perizia prima casa per mutui fino ad 1 MM è IVA 21%), spese annuali per gestione pratica pari a Euro /5

3 VOCI COSTI Spese per la stipula del contratto Istruttoria Fino a Euro ,00 - Euro 2.500,00 da euro ,00 a Euro ,00 - Euro 5.000,00 da euro ,00 Euro ,00 - Euro ,00 a partire da Euro ,00 - Euro ,00 Calcolata in valore % sull'importo accordato al momento della stipula del contratto. L addebito avviene unicamente alla stipula del contratto. Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Fino a Euro ,00 - Euro 1.000,00 (annuali) da euro ,00 a Euro ,00 - Euro 2.000,00 (annuali) da euro ,00 Euro ,00 - Euro 6.000,00 (annuali) a partire da Euro ,00 - Euro ,00 (annuali) Incasso rata Calcolata in valore % sull'importo accordato al momento della stipula del contratto. L'addebito è annuale, per tutta la durata del finanziamento. Euro 10,00 (pro rata) Perizia tecnica Voce di spesa necessaria per la valutazione dell'immobile e riconosciuta al soggetto (società o singolo perito) che la esegue. La spesa è a carico del Cliente. SPESE Adempimenti notarili A carico della Parte Finanziata, tranne i casi di surrogazione di cui all art. 8 DL 7/2007 convertito nella legge 40/2007. I costi vengono corrisposti dal Cliente direttamente al notaio. Altre spese (servizi prestati da soggetti terzi) Imposta sostitutiva Assicurazione immobile (Polizza assicurativa Incendio Fabbricati) Importo trattenuto in sede di erogazione ai sensi del D.P.R. 601/73 e successive modifiche e integrazioni (solo per finanziamenti con durata superiore a 18 mesi). - Mutuo destinato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo e relative pertinenze per i quali ricorrono le condizioni di cui alla nota II-bis all'art. 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni concernenti l'imposta di registro, approvato con D.P.R , n.131 ( prima casa ) - pari allo 0.25% calcolata sul capitale erogato Assicurazione obbligatoria sugli immobili, pure di terzi, compresi nella garanzia ipotecaria, per un valore ritenuto congruo dalla Banca e comunque non inferiore all importo del Mutuo, con vincolo specifico a favore della Banca, contro i danni da incendio, scoppio di gas, caduta di fulmini,esplosione e altri rischi indicati dalla Banca per tutta la durata del finanziamento e comunque finché non sia soddisfatta ogni ragione di credito della Banca stessa. Imposta per iscrizione ipoteca Calcolata secondo la normativa vigente. Tipo di ammortamento alla francese (calcolato secondo i principi contabili internazionali IAS/IFRS) Tipologia di rata Per tasso fisso: Per tasso variabile: Mensile Rata costante Rata crescente o rata decrescente ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO AL 3 GIUGNO 2013 Parametro Data Valore Euribor 1 mese ,113 Euribor 3 mesi ,200 Euribor 6 mesi ,299 Euribor 12 mesi ,478 BCE ,5 IRS 15 anni ,2030 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. 3/5

4 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale Capitale residuo dopo 2 anni Importo rata se il tasso aumenta del 2% dopo 2 anni* Importo rata se il tasso diminuisce del 2% dopo 2 anni* 8,277% , ,97 893,17 622,27 * Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria: 15 giorni lavorativi - Disponibilità dell importo: il giorno dell erogazione del mutuo SEZIONE IV ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 10 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto In caso di estinzione totale il rapporto contrattuale si considererà chiuso il giorno del ricevimento, da parte della Banca, del capitale ancora dovuto. Nelle ipotesi di cui all art. 7 del Capitolato, la Banca avrà diritto di esigere l immediato rimborso di ogni suo credito e di agire senza bisogno di alcuna preventiva formalità nel modo e con la procedura che riterrà più opportuni. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca: Via Senato 28, Milano, ovvero all indirizzo di posta elettronica [email protected]., che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se la parte mutuataria non è soddisfatta o non ha ricevuto risposta entro il termine di 30 giorni può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per la parte mutuataria di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, prima di fare ricorso all autorità giudiziaria la parte mututaria e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui la parte mutuataria abbia esperito il procedimento di cui al comma precedente presso l ABF Le disposizioni sopra indicate valgono anche per le controversie che dovessero sorgere tra la Banca e gli eventuali garanti della parte mutuataria. 4/5

5 SEZIONE V LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo (TAE) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse nominale espresso sul credito concesso al cliente. Quando si effettua un calcolo del TAN non viene incluso il costo di oneri come, ad esempio, eventuali spese di istruttoria. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione il tasso non scende al di sotto di una determinata percentuale stabilita dalla Banca. Attestazione del Cliente di avvenuta consegna, da parte del Promotore/Personale Incaricato, del presente Foglio Informativo prima della conclusione del contratto: Luogo e data Firma Cliente 5/5